貸款
計算各種貸款的每月付款
本站計算器僅提供一般性估算與參考資訊，不構成任何金融、投資、稅務或法律建議。在做出任何決定前，請諮詢合格的專業人士。
如何使用貸款
- 1輸入貸款本金總額，即你實際借到的金額（不含手續費等前置費用）。
- 2填寫年利率與貸款年限；若有首付或殘值，可在對應欄位中調整。
- 3點選計算檢視每月還款額、總利息與還款總額，調整引數即可對比不同方案。
等額本息還款是怎麼算的
月供 = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]公式中 P 為貸款本金，r 為月利率（年利率 ÷ 12），n 為還款總月數。這是最常見的等額本息（攤銷貸款）還款方式：銀行先按剩餘本金計算當月利息，再用固定月供減去利息得到當月償還的本金，剩餘本金逐月減少，下月利息隨之降低。
等額本息的特點是月供固定、便於規劃現金流，但前期還款中利息佔比高、本金還得慢。另一種常見方式是等額本金：每月償還固定本金加剩餘本金的利息，首月壓力最大、之後逐月遞減，總利息更少。以 100 萬元、30 年、年利率 4% 為例，等額本金比等額本息少付約 11.7 萬元利息，但首月月供高出約 1,300 元。選擇哪種取決於你的現金流承受能力，而非單純比較總利息。
| 還款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 總利息 | 還款總額 |
|---|---|---|---|---|
| 等額本息 | 約 4,774 元 | 約 4,774 元 | 約 71.9 萬元 | 約 171.9 萬元 |
| 等額本金 | 約 6,111 元 | 約 2,790 元 | 約 60.2 萬元 | 約 160.2 萬元 |
等額本息 vs 等額本金（100 萬元、30 年、年利率 4.0%）
常見問題
等額本息和等額本金哪個更划算？
單看總利息，等額本金更省；但它的前期月供明顯更高。如果你當前現金流緊張、或預期收入會增長，等額本息更合適；如果收入穩定且希望少付利息，等額本金更優。沒有絕對更划算，只有更適合你的現金流。
提前還款划算嗎？
取決於貸款利率與你能獲得的替代收益率。若貸款利率高於你穩健投資的預期回報，提前還款等於鎖定無風險收益；若你有更高收益渠道或需要保留應急資金，則不必急於提前還。另外要注意部分銀行對提前還款有違約金或次數限制。
月供裡本金和利息怎麼分配？
等額本息前期利息佔比高、本金佔比低，隨著剩餘本金減少，這個比例逐月反轉。例如 100 萬元、30 年、4% 的貸款，首月還款中約 3,333 元是利息、僅約 1,441 元是本金，到第 10 年左右兩者才大致持平。
年利率和月利率怎麼換算？
簡單除以 12 得到的是名義月利率，銀行通常用這個口徑。更精確的實際月利率是 (1 + 年利率)^(1/12) − 1，兩者差別很小（年利率 4% 時相差約 0.006 個百分點），日常估算用「年利率 ÷ 12」即可。