複利
計算定期投入的投資複利
本站計算器僅提供一般性估算與參考資訊，不構成任何金融、投資、稅務或法律建議。在做出任何決定前，請諮詢合格的專業人士。
如何使用複利
- 1輸入初始本金，即你一開始投入的金額。
- 2填寫年化收益率、投資年限與複利頻率（按年 / 半年 / 季 / 月）。
- 3若有每月或每年追加投入，填入定投金額，即可檢視含追加投入的本息總額。
複利的計算公式
A = P × (1 + r/n)^(n·t)A 為最終金額，P 為本金，r 為年利率，n 為每年複利次數，t 為投資年數。複利的本質是「利息再生利息」：每一期產生的利息會併入本金，在下一期繼續產生收益，因此增長曲線隨時間越來越陡。與之相對的單利只對本金計息，利息不再生息，長期差距會非常大。
複利頻率越高，最終金額越大，但邊際收益遞減：從年複利改為半年複利能多出約 1.1%，再改為月複利只再多出約 1.1%。真正決定結果的是時間與收益率。一個實用的經驗法則是「72 法則」：本金翻倍所需的年數約等於 72 除以年化收益率的百分數，例如年化 6% 約需 12 年翻倍、年化 9% 約需 8 年。
| 複利頻率 | 每年計息次數 | 20 年後本息 | 比年複利多出 |
|---|---|---|---|
| 按年複利 | 1 | 約 320,714 元 | — |
| 按半年複利 | 2 | 約 324,340 元 | 約 3,626 元 |
| 按季複利 | 4 | 約 326,204 元 | 約 5,490 元 |
| 按月複利 | 12 | 約 327,758 元 | 約 7,044 元 |
複利頻率對最終金額的影響（10 萬元、年利率 6%、20 年）
常見問題
複利和單利有什麼區別？
單利只按本金計息，利息不再產生收益；複利把每期利息併入本金繼續計息。10 萬元按 6% 存 20 年，單利本息為 22 萬元，複利（按年）約為 32.07 萬元，差額超過 10 萬元，且時間越長差距越大。
72 法則是什麼？
一個快速估算翻倍時間的經驗法則：翻倍年數 ≈ 72 ÷ 年化收益率（去掉百分號）。年化 6% 約 12 年翻倍，年化 9% 約 8 年，年化 3% 約 24 年。它在 6%–10% 區間最準，收益率過高時誤差會變大。
複利頻率影響大嗎？
有影響但不算大。同樣 10 萬元、6%、20 年，按年複利約 32.07 萬元，按月複利約 32.78 萬元，只多約 2.2%。相比之下，多投資 5 年或把收益率提高 1 個百分點帶來的差異要大得多，所以時間與收益率比頻率更值得關注。
年化收益率和實際到手收益一樣嗎？
通常不一樣。年化收益率是名義上的複合增長率，實際到手還要扣除管理費、申購贖回費與稅費。此外若投資期間有追加投入或贖回，整體回報率會與單看年化收益率不同，需要用內部收益率（IRR）衡量。