首付
計算需要節省多少首付款
本站計算器僅提供一般性估算與參考資訊，不構成任何金融、投資、稅務或法律建議。在做出任何決定前，請諮詢合格的專業人士。
如何使用首付
- 1輸入你考慮購買的房價，以及目標首付比例。
- 2加上你可用的儲蓄，與所需金額進行對比。
- 3檢視需要的首付金額，以及是否達到常見的 20% 門檻（可免房貸保險）。
首付為什麼重要
首付 = 房價 × 比例；貸款 = 房價 - 首付首付越高，貸款額越低，月供越少，並可能免去私人房貸保險。
許多方案允許較低首付，但通常因保險和更大貸款的利息而長期成本更高。
把首付從 5% 提到 20%，月總支出從 15,983 元降到 11,458 元，每月省 4,525 元；30 年下來總利息從約 205 萬降到約 172 萬，差額超過 32 萬。這就是為什麼「湊夠 20%」被反覆強調——它不是硬性門檻，而是一道成本分水嶺。
但首付不是越高越好。把全部儲蓄砸進首付會讓應急基金歸零，一旦失業或房屋大修，就只能借高息消費貸或被迫賣房。實務上的平衡點是：留足 3–6 個月生活費加上過戶稅費（約為房價的 1%–3%）之後，剩下的錢才用於提高首付。
| 首付比例 | 首付金額 | 貸款金額 | 月供 | 房貸保險(月) | 月總支出 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5% | 15 萬 | 285 萬 | 13,608 元 | 約 2,375 元 | 15,983 元 |
| 10% | 30 萬 | 270 萬 | 12,892 元 | 約 1,800 元 | 14,692 元 |
| 20% | 60 萬 | 240 萬 | 11,458 元 | 0 元 | 11,458 元 |
| 30% | 90 萬 | 210 萬 | 10,026 元 | 0 元 | 10,026 元 |
300 萬房價、30 年期、年利率 4% 下的首付對比
常見問題
一定要付 20% 嗎？
不一定。許多貸款允許 3% 至 5% 首付，但低於 20% 通常要繳房貸保險，直到積累足夠淨值。
該掏空儲蓄湊更高首付嗎？
應為過戶費和應急保留一筆儲備；應急基金歸零比略低的首付風險更大。
贈與款項算首付嗎？
放款方通常接受贈與資金，但要求籤署贈與函，說明該款項無需償還。
20% 這個數字是怎麼來的？
它來自貸款機構的風控慣例：首付達到 20% 後，借款人自身投入足夠多，違約意願顯著下降，機構因此免收私人房貸保險（PMI）。PMI 通常按貸款額的 0.5%–1% 年化收取，首付 5% 時每月要多付約 2,000 元，且它不產生任何本金權益，是純成本。
首付可以用贈與或借款嗎？
可以，但貸款機構會追問資金來源。贈與需要贈與人簽署贈與函並說明與你的關係；借款則會被計入你的負債，抬高負債收入比（DTI），可能降低獲批額度。用信用卡套現或短期過橋貸付首付風險極高，一旦放款前被發現，貸款可能直接被拒。