学生ローン
猶予期間オプションを使用して学生ローンの支払いを計算する
このサイトの計算ツールは、一般的な情報提供のみを目的として推定値を提供します。これらは財務、投資、税金、法律に関するアドバイスではありません。決定を下す前に、資格のある専門家に相談してください。
学生ローンの使い方
- 1総融資残高、固定金利および返済期間を入力します。
- 2貸し手が基準、延長、または所得調整オプションを提供する場合は、対応するタイプを選択します。
- 3毎月の返済額と、借入金期間中に支払われる総利益額を参照してください。
学生ローンの利益を計算する方法
M = P *r (1 + r)^n /(1 + r)^n-1)、r は毎月のレートであり、n は数か月です学生のローンは、未払いのプリンシパルで毎日利息 = 残高 x (年利率 / 365) として償却されます。
事前または以前の追加返済は、残りのプリンシパルに基づいて利益が常に計算されるので、総利益を削減するプリンシパルのより速い減少をもたらすだろう。
月3,182から1,754までの期間が10年から25年にかけて増加し、圧力がほぼ半分に減少しましたが、価格は82,000〜226,000〜144,000の過払い、元の利益が1.75倍に急上昇しました。 つまり「月間プロビジョニング」の実費です。お金を払わないと、再払いを延ばすだけで、より多くの時間を費やすつもりです。
長期ソリューションを選択すべきかどうかを判断するには、資金の機会コストを考慮することが重要です。 長期ソリューションは、1,428ドルが保存され、7セント以上の安定した年間投資のために提供され、より多くの消費に費やす場合は、より費用対効果が大きいかもしれません。 所得主導(IDR)プログラムが異なる - それは収入承認月単位で提供され、期限を満たした後の残高から低所得でゼロになる可能性があり、特に公共サービスプロバイダにとって有益ですが、一部の地域で課税される可能性があります。
| 返済プログラム | 期間 | カレンダー | 総返済 | 総利益 |
|---|---|---|---|---|
| 標準的な払い戻し | 10 年 | 3,182元。 | 約38.2億 | 約82,000円 |
| 支払いの延長 | 25 年 | 1,754元 | 約526,000円 | 約226,000万円 |
| インカムドライバー(IDR) | 20〜25年 | 収入による承認 | 収入に応じて | 部分免除可能 |
ローン 300,000、年間利息率5%、異なる返済オプション
よくある質問
学生ローンは事前に支払われる必要がありますか?
利息率が高ければ、利息を節約でき、利息率が高くなります。 しかしながら、大陸の資金は十分に保持され、支払われるべきです。
所得調整されたプログラムは何ですか?
毎月の天井を使い捨て所得の割合として設定し、20〜25年経ち、残額を免除し、課税される可能性があります。
税金を払うことはできますか?
一部の国では、ローカルの規定や異なる地域の治療に応じて、一定の金額内でクレジットを利息することができます。
早い返済は良いですか?
金利や機会のコストに応じて。 利息率は、ローンの6〜7セント未満で、優先順位に値するリスクフリーリターンを優先します。 金利は、ローンの4セント未満であり、長期的により高いリターンをもたらす可能性があるインデックスファンドに投資されます。 また、緊急予約がない場合(支出の3〜6ヶ月)、早期返済が考慮される前に予約が構築されるべきである - そうでなければ、予期しないイベントは、再梱包に強制することができます。
複数の学生ローンをマージする必要がありますか?
統合のメリットは、金利を削減する可能性があるため、単純化された管理です。元の融資の保護が失われる可能性がある(例えば、所得主導の返済、延長猶予、公共サービス免除)。 これらの連邦政府の利益は、連邦融資が民間機関によって補強されている場合、一般的に回復できません。 決定を下す前に、現在使用しているか、将来的にこれらの利益を使用できるかを確認します。