401(k)
雇用主マッチングで退職後の貯蓄額を計算
このサイトの計算ツールは、一般的な情報提供のみを目的として推定値を提供します。これらは財務、投資、税金、法律に関するアドバイスではありません。決定を下す前に、資格のある専門家に相談してください。
401(k)の使い方
- 1現在の年齢、計画退職年齢、給与、現在の401(k)口座残高を入力します。
- 2貢献率と雇用主の比率をプラスします。
- 3退職金と支給できる推定年収額の経理バランスをご覧ください。
化合物の利益が401(k)を成長させる方法
将来の値 = P (1+r)^n + C x (1+r)^n-1 / r)401(k) 後税控除所得再投資の増加は、年間課税の対象ではありませんが、雇用主比率は口座に無料の資金に加えられた本質です。
初期のスタートアップは、額の大きさよりも重要です。20代に投資された金額は、近い将来にいたるよりも、数十年の価値があります。
最も注目すべきラインは、1セントあたり6セントの基準です:雇用主のための15,000人以上と7,500人以上、即時に22,500の投資のために15,000を等しい雇用主のために50パーセントの即時リターン。 投資は安定した方法でそのようなリターンを提供できないので、「少なくとも天井に一致させるために雇用主を支払う」は、低利息融資の返済よりも高い優先順位で、退職金の最初の原則です。
そして6%は、雇用主はもはや一致しません、そして余白の利益は税の長所および配当です。 30年で、毎年7%の年金は94.5年後に94.5元になる年1元に約94.5です。 このファクターを使用して、すぐに見積りが可能です。5万を保存したい場合は、年間で約53,000件を投資する必要があります。約10万を保存したい場合は、年間約10万6,000件が必要です。
| 個々の貢献の証明 | 個人年金支給 | 従業員の試合 | 年間総業績 | 30年後。 |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 15,000円 | $ 7,500. | 22,500円 | 2.13百万円 |
| 6% | $30,000.(税抜) | 15,000円 | 5,000円 | 約4,25百万円 |
| 10% | $50,000。 | 15,000円 | $65,000.(税抜) | 約6,14百万円 |
| 15% | $75,000.(税抜) | 15,000円 | $90,000の | 約 8.5百万 |
年間給与 500,000, 50パーセント(6セント), 年給 7パーセント, 30年
よくある質問
支払い方法
雇用主比率が十分に満たされ、そして容量の限界内の支払のパーセントごとの10と15の間で次第に増加することを確かめて下さい。
雇用主のマッチングとは?
多くの雇用主は、あなたの貢献の限界の範囲内で率と貢献します。非支払いは、お金をあきらめるためにタンタルです。
事前に入手できますか?
初期の出金は通常、補償税と罰金をトリガーします。いくつかのスキームは、例外が融資や困難を許しますが、より制限的です。
雇用主がアトリビューション期間に一致するのは?
マッチング資金は、通常、年々の課題に分けられます。一般的な3-6年の断崖(一定期間にわたる1回のアトリビューション)または年間20セントです。 完全アトリビューション前の分離は、非アトリビューションの回復につながります。 これは、ジョブの変更前にアカウントが必要であることを意味します。アトリビューション期間が数か月離れている場合、ジャンパーは数千ドルです。 プランのSPDに特定のアトリビューションルールを記述し、当社人事から入手可能です。
最初に支払うか、または最初に?
リターン率でソート: まず、雇用主の試合(すなわち、50パーセントのリターン)、その後、高利得債務(1セント22当たり)を返済し、決定された高リターンである)、その後、退職金の寄付(税プラス約7パーセントの長期)を補充し、最終的に低利率の抵当金の早期返済を検討する(3セント-5パーセントあたり)。 順序を後方に回すことは、例えば、雇用主の一致を放棄することにより、前方モートゲージの4%を支払い、自発的に4%の利益を節約するためにリターンの50%を放棄します。