アイラ
Traditional と Roth IRA 退職口座の比較
このサイトの計算ツールは、一般的な情報提供のみを目的として推定値を提供します。これらは財務、投資、税金、法律に関するアドバイスではありません。決定を下す前に、資格のある専門家に相談してください。
アイラの使い方
- 1比較したいタイプを選択します。: 伝統的なIRA、Roth IRA、または両方。
- 2現在の年齢、計画された退職年齢、年次入選率および予想される年収率を入力してください。
- 3推定ポスト税合計を見て、どのアカウントが退職時により多くの使い捨て資金を与えることができるかを比較します。
IRA vs ロス・イラ
将来の値 = 年間入力 x(1 + r)^n-1 / r) x(1 - 税率または0)伝統的なIRAsは今の税金クレジットを得ることができますが、あなたが退職したときに、あなたは通常の所得に税金を支払う必要があります。
ロス・イラは、ポスト・タックス・ファンドや適格退職金は、通常は免除されます。
より良い選択肢は、予想された退職のそれと比較して、あなたの現在の課税率に依存します。
2つのIRAアカウントは、入力が同じで、戻り率が同じ(約56.67百万)であり、差はすべての**税時**です。 IRAの伝統は「支払いなしと退職なしの現在のレートで支払われている」ことであり、Rothは退職時に「支払いなし」であることです。 そのため、意思決定の中心に1つの質問があります:現在の税率、対、後退率は何ですか?
特定の例をあげるために: あなたに今の証拠金税率で 30 パーセントごとと退職率 20 パーセント. 従来のIRAは、$ 6,000の投資で、現在の期間に$ 1,800を削減することができます。この$ 1,800が課税可能な口座に投資された場合、約1,800 x 7.61 ≈ 30年間で1.37百万に成長することができます。 退職金が退会すると、退会が20%に課税され、30%未満。 税差が大きいほど、従来のIRAの優位性は明らかになる。 一方、ロースは、低税率(例えば単に働いている)で、高額で退職すると、ロースはより良いオフです。
| タイプ: | 入力の税率 | 30年後のアカウントの価値 | 退職金について | より適切な。 |
|---|---|---|---|---|
| 伝統IRA | 税金控除(現在の期間の短縮) | 567,000について | 現在のレートでフル税金 | 予想後退税率を下げる |
| Roth IRA | 郵便番号(税抜) | 567,000について | 主任・利益は免除されます。 | 想定高所得税 |
| 課税可能な口座 | 郵便番号 | 567,000について | 利益に対する税金のみ | 財務の柔軟性の必要性 |
6,000元/年、7%年、30年連続IRA vs Roth IRA
よくある質問
伝統的なIRAとRoth IRAの両方に貢献できますか?
はい。ただし、申告状況と所得のために設定した最大IRSを上回ることはできません。
591 – 年齢2後にIRAを服用しても大丈夫ですか?
従来のIRAの出金は税金の対象となります。Roth IRAは対象外です。 税金や罰金を科せることがあります。
計算機には、必須の最小限の量(RMD)が含まれていますか?
含まれていません。これは単純化された投影です。 RDDや複雑な状況の場合、プロの計画ツールや税務コンサルタントが使用すべきです。
ロス・イラ、天井はありますか?
ほとんどの地区は、ロス・イラの貢献(MAGI修正と総所得調整)に収入の天井を持ち、天井を上回った後の貢献量は徐々にゼロに抑えられます。 高収入の人々は、多くの場合、バックドアロス戦略を使用しています。従来のIRAに費用対効果の高い貢献をし、それらをRothに変換します。 しかし、これは複雑な税務ルール(例:プロラタルール)と税務の専門家が、そうする前に相談しなければなりません。
ピックアップ時にどうなりますか?
IRAsは、必要な年齢(通常59.5)に達する前に、プリンシパルと収益に関する追加のペナルティ税に直面している可能性があります。 Rothの相対的な増加:課税された**の主要部分**は、通常、緊急の状況で伝統的なIRAよりも柔軟であることを可能にする、課税免除の撤退(収入の部分ではありません)のためにすぐに利用できます。 伝統的なIRAの事前入金のプリンシパルと手続きは、課税所得に請求され、高額な費用で追加の罰を受けることができます。