クレジットカード
クレジットカードの支払い期限と利息を計算する
このサイトの計算ツールは、一般的な情報提供のみを目的として推定値を提供します。これらは財務、投資、税金、法律に関するアドバイスではありません。決定を下す前に、資格のある専門家に相談してください。
クレジットカードの使い方
- 1現在の残高、カードの年利（APR）、毎月返済予定の金額を入力します。
- 2毎月最低支払額のみの場合は該当オプションを選ぶと、完済まで何年かかるか分かります。
- 3完済までの月数、総利息、固定額返済にした場合の節約額を確認します。
クレジットカードの利息はどう膨らむのか
月利息 = 日々平均残高 × 年利 ÷ 365 × 請求期間日数多くのカードは「日々平均残高方式」を採用します。請求期間中の毎日の残高を合計して日数で割り、日利率（年利 ÷ 365）と請求期間日数を掛けて利息を算出します。そのため請求期間の前半で支払えば利息を大きく抑えられ、最終日まで待つと期間全体分の利息が発生します。
最低支払額の罠は、それが通常「残高の1〜3%＋利息・手数料」にすぎないことです。残高2万円・年利18%・毎月2%の最低支払いの場合、初回400円のうち約300円が利息で元本は100円しか減らず、完済まで30年以上、累計利息は元本の約3倍に達します。一方、毎月1,000円を固定で返済すれば約24か月で完済し、総利息は約4,000円です。差は歴然です。
| 返済方法 | 月額 | 完済まで | 総利息 |
|---|---|---|---|
| 最低のみ（2%） | 約 400 〜 | 30年以上 | 約 58,000 |
| 固定 800 | 800 | 約 32 か月 | 約 5,600 |
| 固定 1,500 | 1,500 | 約 16 か月 | 約 2,800 |
返済方法の比較（残高 20,000・年利 18%）
よくある質問
最低支払額だけでも信用情報に傷はつきますか？
最低額以上を支払っていれば延滞記録はつかず、正常入金として報告されます。ただし残高が高いままでは信用利用率（利用枠に対する残高の割合）が高止まりし、利用率は信用スコアの約30%を占める重要要素です。30%超が続くとスコアを押し下げます。
支払ったのに翌月また利息がつくのはなぜ？
「残存利息」があるためです。支払日から請求日までの間も残高に対して利息が発生し、それが次回請求に計上されます。利息を完全に止めるには、請求日前に**全額**を支払い、カードを1請求期間まったく使わず、次回請求の利息が0であることを確認してください。
リボ払いより分割払いの方が得ですか？
一般的には得です。分割払いは金利が年7〜12%程度に固定され、リボの18%より大幅に低く、毎月の支払額と完済時期も明確です。ただし手数料がかかる点、繰上げ完済でも残りの手数料が免除されない場合がある点に注意し、実質年率で比較してください。
カードの借金から最も早く抜ける方法は？
代表的な2戦略があります。スノーボール法は残高が最も小さいカードから完済して達成感を得る方法、アバランチ法は金利が最も高いカードから返して数学的に総利息を最小化する方法です。いずれも新規利用を止め、毎月の返済額を固定し、最も高金利の残高を優先して借換・分割することが要点です。