Jubilación
Planifica tu jubilación con proyecciones de ahorro y planificación de ingresos
Las calculadoras de este sitio proporcionan estimaciones únicamente con fines informativos generales. No son asesoramiento financiero, de inversión, fiscal o legal. Consulta a un profesional cualificado antes de tomar cualquier decisión.
Cómo usar Jubilación
- 1Introduce tu edad actual y la edad prevista de jubilación para fijar el periodo de acumulación.
- 2Indica los ahorros actuales, la aportación mensual y la rentabilidad anual esperada.
- 3Consulta el capital previsto y la retirada mensual segura que sugiere la regla del 4%.
Cómo se proyecta el ahorro para la jubilación
Valor futuro = ahorros actuales × (1+r)ⁿ + aportación × [((1+r)ⁿ − 1) ÷ r]La fórmula tiene dos partes: los ahorros actuales capitalizando hasta la jubilación, y las aportaciones periódicas acumulándose según la fórmula del valor futuro de una anualidad. r es el tipo mensual, la rentabilidad anual dividida entre 12, y n los meses hasta la jubilación. Supone rentabilidad constante, capitalización mensual y aportaciones al final del periodo, así que el resultado es un escenario, no una predicción, porque los mercados reales fluctúan.
Una regla práctica es la del 4%: retiras el 4% de la cartera el primer año y ajustas la cantidad cada año con la inflación; con eso es poco probable que el dinero se agote en 30 años de jubilación. Procede de backtests con datos de Estados Unidos e implica ahorrar 25 veces tu gasto anual. Si te jubilas antes o prevés una jubilación más larga, baja la tasa segura al 3,0%–3,5%. El resultado es muy sensible a la rentabilidad supuesta, así que prueba escenarios optimista, neutro y pesimista.
| Mensual | Aportado | Valor final | Crecimiento |
|---|---|---|---|
| 500 | 180.000 | ≈ 502.000 | ≈ 322.000 |
| 1.000 | 360.000 | ≈ 1.004.000 | ≈ 644.000 |
| 2.000 | 720.000 | ≈ 2.008.000 | ≈ 1.288.000 |
| 3.000 | 1.080.000 | ≈ 3.012.000 | ≈ 1.932.000 |
Efecto de la aportación mensual (30 años al 6% anual)
Preguntas frecuentes
¿Sigue vigente la regla del 4%?
Es un buen punto de partida, no una ley. Se probó con la historia de Estados Unidos: si las rentabilidades futuras son menores, la jubilación dura más de 30 años o tus mercados se comportan distinto, la tasa segura debe bajar. Estudios recientes suelen sugerir entre el 3,0% y el 3,5%, o una retirada dinámica que se reduce en los años de fuertes caídas.
¿Qué porcentaje de mis ingresos debo ahorrar?
Un objetivo habitual es entre el 10% y el 15% del ingreso bruto, incluida la aportación de la empresa. Más importante es la tasa de sustitución: la mayoría necesita entre el 70% y el 80% de sus ingresos previos para mantener su nivel de vida. Empezar a los 30 suele exigir entre el 15% y el 20%; empezar antes de los 25 puede bastar con un 10%.
¿Cómo tengo en cuenta la inflación?
La calculadora muestra importes nominales, sin descontar la inflación. Para ver poder de compra real, resta la inflación esperada de la rentabilidad esperada: con un 7% nominal y un 3% de inflación, usa un 4% real. Al 3% de inflación, un millón dentro de 30 años equivale a unos 410.000 de hoy, así que ignorarla sobrestima mucho tu situación.
¿Cuánto cuesta empezar diez años más tarde?
Muchísimo. Aportando 1.000 al mes al 6% desde los 25 hasta los 60 se llega a unos 1.430.000; empezando a los 35, solo unos 700.000, menos de la mitad. Se pierden diez años de capitalización, y la capitalización trabaja con más fuerza al final. Empezar antes suele pesar más que aportar más.
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