Préstamo
Calcula los pagos mensuales de préstamos personales, de auto o cualquier otro tipo
Las calculadoras de este sitio proporcionan estimaciones únicamente con fines informativos generales. No son asesoramiento financiero, de inversión, fiscal o legal. Consulta a un profesional cualificado antes de tomar cualquier decisión.
Cómo usar Préstamo
- 1Introduce el importe del préstamo, es decir, el dinero que recibes realmente, sin comisiones iniciales.
- 2Indica el tipo de interés anual y el plazo. Si procede, añade entrada o valor residual en los campos correspondientes.
- 3Calcula para ver la cuota mensual, los intereses totales y el total a devolver, y ajusta los datos para comparar opciones.
Cómo se calcula la cuota de amortización
Cuota = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]P es el capital, r el tipo mensual (tipo anual ÷ 12) y n el número de cuotas. En el sistema de amortización francés se calcula primero el interés del mes sobre el capital pendiente, el resto de la cuota fija amortiza capital, el pendiente baja y con él el interés del mes siguiente.
La ventaja es una cuota constante y fácil de presupuestar; el inconveniente, que al principio casi todo es interés. La alternativa es la amortización con capital constante más intereses sobre el pendiente: la primera cuota es la mayor, las siguientes bajan y los intereses totales son menores. Para 1.000.000 a 30 años al 4%, el sistema de capital constante ahorra unos 117.000 de intereses, pero empieza unos 1.300 por mes por encima. La decisión depende de tu flujo de caja, no solo del total de intereses.
| Sistema | Primera cuota | Última cuota | Intereses totales | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| Francés | ≈ 4.774 | ≈ 4.774 | ≈ 719.000 | ≈ 1.719.000 |
| Capital constante | ≈ 6.111 | ≈ 2.790 | ≈ 602.000 | ≈ 1.602.000 |
Amortización francesa vs capital constante (1.000.000 a 30 años al 4,0%)
Preguntas frecuentes
¿Qué conviene más, sistema francés o capital constante?
El capital constante paga menos intereses, pero exige bastante más al principio. Si tu flujo de caja está ajustado o prevés mayores ingresos, el sistema francés encaja mejor. Si tus ingresos son estables y quieres minimizar intereses, gana el capital constante. Ninguno es mejor en términos absolutos.
¿Compensa amortizar anticipadamente?
Compara el tipo de tu préstamo con la rentabilidad segura que podrías obtener. Si el tipo es mayor, amortizar equivale a asegurar esa rentabilidad. Si tienes usos mejores para el dinero o necesitas colchón, no hay prisa. Revisa también la comisión por amortización anticipada y los límites de veces al año.
¿Cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses?
En el sistema francés predominan los intereses al principio y el capital después. Con 1.000.000 a 30 años y 4%, la primera cuota son unos 3.333 de intereses y solo unos 1.441 de capital; ambos se igualan en torno al décimo año.
¿Cómo paso del tipo anual al mensual?
Dividir entre 12 da el tipo mensual nominal, que es el que suele publicarse. El mensual efectivo exacto es (1 + anual)^(1/12) − 1. La diferencia es mínima, unos 0,006 puntos al 4%, así que basta con anual ÷ 12 en la práctica.
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