Kreditkarten
Berechnen Sie die Kreditkarten-Tilgungszeit und Zinsen
Die Rechner auf dieser Website liefern Schätzungen nur zu allgemeinen Informationszwecken. Es handelt sich nicht um Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So nutzen Sie Kreditkarten
- 1Geben Sie den aktuellen Saldo, den effektiven Jahreszins der Karte und den Betrag ein, den Sie monatlich zahlen möchten.
- 2Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, aktivieren Sie die Option, um zu sehen, wie viele Jahre die Tilgung dauert.
- 3Lesen Sie die Anzahl der Monate, die Zinssumme und die Ersparnis durch eine feste Monatsrate ab.
Wie Kreditkartenzinsen entstehen
Monatszins = durchschnittlicher Tagessaldo × Jahreszins ÷ 365 × AbrechnungstageDie meisten Karten rechnen mit dem durchschnittlichen Tagessaldo: Der Anbieter addiert die Tagessalden der Abrechnungsperiode, teilt durch die Tage und wendet den Tageszins an, also den Jahreszins geteilt durch 365, multipliziert mit der Anzahl der Tage. Wer früh in der Periode zahlt, senkt die Zinsen deutlich; wer bis zum letzten Tag wartet, zahlt für die gesamte Periode.
Die Falle beim Mindestbetrag: Er beträgt meist nur 1% bis 3% der Schuld plus Zinsen und Gebühren. Bei 20.000 Schulden und 18% Zins sind von der ersten Rate von 400 etwa 300 Zinsen und nur 100 Tilgung, die Entschuldung dauert über 30 Jahre und kostet fast das Dreifache der ursprünglichen Schuld an Zinsen. Mit festen 1.000 pro Monat ist die Schuld in rund 24 Monaten getilgt, für etwa 4.000 Zinsen. Der Unterschied ist enorm.
| Variante | Monatsrate | Laufzeit | Zinsen gesamt |
|---|---|---|---|
| Nur Minimum (2%) | ab ≈ 400 | über 30 Jahre | ≈ 58.000 |
| Feste Rate 800 | 800 | ≈ 32 Monate | ≈ 5.600 |
| Feste Rate 1.500 | 1.500 | ≈ 16 Monate | ≈ 2.800 |
Tilgungswege im Vergleich (20.000 Schulden bei 18%)
Häufige Fragen
Schadet es dem Score, nur den Mindestbetrag zu zahlen?
Solange Sie mindestens den Mindestbetrag zahlen, entsteht kein Verzug und das Konto gilt als vertragsgemäß. Eine dauerhaft hohe Auslastung, also das Verhältnis von Saldo zu Limit, drückt den Score aber deutlich, denn sie geht mit rund 30% in die Bewertung ein. Werte über 30% wirken sich negativ aus.
Warum kommen nach meiner Zahlung wieder Zinsen?
Wegen der Restzinsen. Zwischen Ihrem Zahlungstag und dem Abrechnungsdatum lief der Saldo weiter, diese Zinsen erscheinen auf der nächsten Abrechnung. Um Zinsen ganz zu stoppen, begleichen Sie den vollen Saldo vor dem Abrechnungsdatum, nutzen die Karte eine volle Periode nicht und prüfen, dass die nächste Abrechnung null Zinsen ausweist.
Ist eine Ratenzahlung besser als der Mindestbetrag?
Meistens ja. Ratenpläne fixieren einen niedrigeren Zins, oft 7% bis 12% pro Jahr gegenüber 18% revolvierendem Zins, mit konstanter Rate und klarem Endtermin. Achten Sie auf Bearbeitungsgebühren und darauf, ob bei vorzeitiger Ablösung restliche Gebühren fällig bleiben, und vergleichen Sie die tatsächlichen Jahreskosten.
Wie komme ich am schnellsten aus den Kartenschulden?
Zwei gängige Wege: Bei der Schneeballmethode tilgen Sie zuerst die kleinste Schuld, weil schnelle Erfolge motivieren; bei der Lawinenmethode zuerst die höchste Verzinsung, was rechnerisch am meisten Zinsen spart. In beiden Fällen gilt: keine neuen Ausgaben, feste Monatsrate, und den teuersten Saldo zuerst umschulden oder in Raten zahlen.