贷款
计算个人、汽车或任何类型贷款的每月还款
本站计算器仅提供一般性估算与参考信息，不构成任何金融、投资、税务或法律建议。在做出任何决定前，请咨询合格的专业人士。
如何使用贷款
- 1输入贷款本金总额，即你实际借到的金额（不含手续费等前置费用）。
- 2填写年利率与贷款年限；若有首付或残值，可在对应字段中调整。
- 3点击计算查看每月还款额、总利息与还款总额，调整参数即可对比不同方案。
等额本息还款是怎么算的
月供 = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]公式中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为还款总月数。这是最常见的等额本息（摊销贷款）还款方式：银行先按剩余本金计算当月利息，再用固定月供减去利息得到当月偿还的本金，剩余本金逐月减少，下月利息随之降低。
等额本息的特点是月供固定、便于规划现金流，但前期还款中利息占比高、本金还得慢。另一种常见方式是等额本金：每月偿还固定本金加剩余本金的利息，首月压力最大、之后逐月递减，总利息更少。以 100 万元、30 年、年利率 4% 为例，等额本金比等额本息少付约 11.7 万元利息，但首月月供高出约 1,300 元。选择哪种取决于你的现金流承受能力，而非单纯比较总利息。
| 还款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 总利息 | 还款总额 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 约 4,774 元 | 约 4,774 元 | 约 71.9 万元 | 约 171.9 万元 |
| 等额本金 | 约 6,111 元 | 约 2,790 元 | 约 60.2 万元 | 约 160.2 万元 |
等额本息 vs 等额本金（100 万元、30 年、年利率 4.0%）
常见问题
等额本息和等额本金哪个更划算？
单看总利息，等额本金更省；但它的前期月供明显更高。如果你当前现金流紧张、或预期收入会增长，等额本息更合适；如果收入稳定且希望少付利息，等额本金更优。没有绝对更划算，只有更适合你的现金流。
提前还款划算吗？
取决于贷款利率与你能获得的替代收益率。若贷款利率高于你稳健投资的预期回报，提前还款等于锁定无风险收益；若你有更高收益渠道或需要保留应急资金，则不必急于提前还。另外要注意部分银行对提前还款有违约金或次数限制。
月供里本金和利息怎么分配？
等额本息前期利息占比高、本金占比低，随着剩余本金减少，这个比例逐月反转。例如 100 万元、30 年、4% 的贷款，首月还款中约 3,333 元是利息、仅约 1,441 元是本金，到第 10 年左右两者才大致持平。
年利率和月利率怎么换算？
简单除以 12 得到的是名义月利率，银行通常用这个口径。更精确的实际月利率是 (1 + 年利率)^(1/12) − 1，两者差别很小（年利率 4% 时相差约 0.006 个百分点），日常估算用「年利率 ÷ 12」即可。