复利
计算投资的复利，包括定期缴款
本站计算器仅提供一般性估算与参考信息，不构成任何金融、投资、税务或法律建议。在做出任何决定前，请咨询合格的专业人士。
如何使用复利
- 1输入初始本金，即你一开始投入的金额。
- 2填写年化收益率、投资年限与复利频率（按年 / 半年 / 季 / 月）。
- 3若有每月或每年追加投入，填入定投金额，即可查看含追加投入的本息总额。
复利的计算公式
A = P × (1 + r/n)^(n·t)A 为最终金额，P 为本金，r 为年利率，n 为每年复利次数，t 为投资年数。复利的本质是「利息再生利息」：每一期产生的利息会并入本金，在下一期继续产生收益，因此增长曲线随时间越来越陡。与之相对的单利只对本金计息，利息不再生息，长期差距会非常大。
复利频率越高，最终金额越大，但边际收益递减：从年复利改为半年复利能多出约 1.1%，再改为月复利只再多出约 1.1%。真正决定结果的是时间与收益率。一个实用的经验法则是「72 法则」：本金翻倍所需的年数约等于 72 除以年化收益率的百分数，例如年化 6% 约需 12 年翻倍、年化 9% 约需 8 年。
| 复利频率 | 每年计息次数 | 20 年后本息 | 比年复利多出 |
|---|---|---|---|
| 按年复利 | 1 | 约 320,714 元 | — |
| 按半年复利 | 2 | 约 324,340 元 | 约 3,626 元 |
| 按季复利 | 4 | 约 326,204 元 | 约 5,490 元 |
| 按月复利 | 12 | 约 327,758 元 | 约 7,044 元 |
复利频率对最终金额的影响（10 万元、年利率 6%、20 年）
常见问题
复利和单利有什么区别？
单利只按本金计息，利息不再产生收益；复利把每期利息并入本金继续计息。10 万元按 6% 存 20 年，单利本息为 22 万元，复利（按年）约为 32.07 万元，差额超过 10 万元，且时间越长差距越大。
72 法则是什么？
一个快速估算翻倍时间的经验法则：翻倍年数 ≈ 72 ÷ 年化收益率（去掉百分号）。年化 6% 约 12 年翻倍，年化 9% 约 8 年，年化 3% 约 24 年。它在 6%–10% 区间最准，收益率过高时误差会变大。
复利频率影响大吗？
有影响但不算大。同样 10 万元、6%、20 年，按年复利约 32.07 万元，按月复利约 32.78 万元，只多约 2.2%。相比之下，多投资 5 年或把收益率提高 1 个百分点带来的差异要大得多，所以时间与收益率比频率更值得关注。
年化收益率和实际到手收益一样吗？
通常不一样。年化收益率是名义上的复合增长率，实际到手还要扣除管理费、申购赎回费与税费。此外若投资期间有追加投入或赎回，整体回报率会与单看年化收益率不同，需要用内部收益率（IRR）衡量。