把现金放在抽屉里，数字不会变少——但十年后它能换来的东西少了。这就是通胀对购买力的侵蚀，也是个人理财中最容易被忽略、却最确定的风险。
购买力怎么算
公式很简单：未来购买力 = 现在金额 ÷ (1 + 通胀率)^年数。按 3% 的通胀率，今天的 100 元在 10 年后的购买力约为 74 元；20 年后约 55 元。
用通胀计算器可以更直观地看到不同通胀率、不同年限下的缩水幅度。
为什么这决定了你必须投资
- 活期存款利率通常低于通胀，实际收益为负。
- 即使名义上钱变多了，如果收益率跑不赢通胀，实际购买力仍在下降。
- 判断一个投资是否值得，要看「实际收益率」= 名义收益率 − 通胀率。
3% 的通胀听起来温和，但它意味着约 24 年后购买力减半。这笔账不复杂，却很少有人算过。
当然，也不能因为害怕通胀就盲目冒险。合理的做法是：先备好紧急备用金，再把长期资金配置到有望跑赢通胀的资产中，并用复利计算器估算长期结果。
工资也要跟着通胀走
另一个常被忽略的点是收入端。如果你的薪水多年不涨，实际收入就一直在缩水。评估一份工作的长期价值时，薪资涨幅能否覆盖通胀，是比当前数字更重要的指标。