把現金放在抽屜裡，數字不會變少——但十年後它能換來的東西少了。這就是通膨對購買力的侵蝕，也是個人理財中最容易被忽略、卻最確定的風險。
購買力怎麼算
公式很簡單：未來購買力 = 現在金額 ÷ (1 + 通膨率)^年數。以 3% 的通膨率計算，今天的 100 元在 10 年後的購買力約為 74 元；20 年後約 55 元。
用通膨計算機可以更直觀地看到不同通膨率、不同年限下的萎縮幅度。
為什麼這決定了你必須投資
- 活存利率通常低於通膨，實質報酬為負。
- 即使名目上錢變多了，若報酬率跑不贏通膨，實質購買力仍在下降。
- 判斷投資是否值得，要看「實質報酬率」= 名目報酬率 − 通膨率。
3% 的通膨聽起來溫和，但它意味著約 24 年後購買力減半。這筆帳不複雜，卻很少有人算過。
當然，也不能因為害怕通膨就盲目冒險。合理做法是：先備好緊急預備金，再把長期資金配置到有機會跑贏通膨的資產，並用複利計算機估算長期結果。
薪水也要跟著通膨走
另一個常被忽略的點是收入端。如果薪水多年不漲，實質收入就一直在縮水。評估一份工作的長期價值時，薪資漲幅能否覆蓋通膨，是比當下數字更重要的指標。