Financiación de Vehículos
Herramienta de cálculo de financiación de vehículos
Cómo usar Financiación de Vehículos
- 1Introduzca el precio del coche, el pago inicial y el crédito de cambio.
- 2Ingrese el tipo de interés anual y la duración del préstamo (mes).
- 3Ver suministro mensual, interés total y costo total.
Calculando el mes de coche
Suministro mensual = P x r /(1−(1+r)^-n); r = tasa de interés anualizada/12; P = precio del coche - pago inicial - reemplazoLas cifras netas se distribuyen durante el período; un pago inicial más alto o un período más corto reduce los gastos totales de interés.
La decisión real sobre los costos de toda la vida es la APR en lugar de la cifra mensual en el anuncio, por lo que la comparación debe basarse en un pago total de intereses.
Mes de préstamo de coches ** Equivalente principal ** fórmula: Mes = P x r x (1+r) n ÷ (1+r) n − 1] de los cuales P es principal, r es tasa de interés mensual (tasa de interés anual ÷ 12) y n es término. Por ejemplo: r = 0,00375, n = 36, para el mes de ¥4,463, con un interés total de aproximadamente 10.668. # Los reembolsos principales equivalentes se fijan por mes y el interés es mayor en el período anterior; el principal equivalente se reduce por mes, el interés total es ligeramente inferior y la presión del período anterior es alta. #
** La compra de un coche está sujeta al "precio de la tierra" en lugar del precio de un coche desnudo**: Precio de aterrizaje = coche desnudo + impuesto de compra (aproximadamente precio de coche desnudo 11.3, no nuevo coche de energía) + seguro (aproximadamente $4.000-8.000 en el primer año, tipo de coche y seguro) + tabla (cientos de dólares) + carga. Una estimación de alrededor de 16.8-175.000 personas aterrizaron en 150.000 vehículos desnudos. # Si se elige un préstamo, debe ir acompañado de una cuota de servicios financieros (US$ 3.000-8.000, que puede incluso ser evitado) y una posible carga GPS/colateral. # Otra opción de "tasa de interés cero", que generalmente requiere una tasa de pago más alta o una exención de las preferencias en efectivo, puede no ser en realidad rentable, comparando el "caño de descuento + tasa de interés normal" con el gasto total de la opción "sin descuento + tasa cero".
| Duración | Mes | Total de intereses | Total de gastos |
|---|---|---|---|
| 12o período | ¥12,806 | ¥3,672 | ¥153,672 |
| 24o período | ¥6,553 | ¥7,272 | ¥157,272 |
| 36o período | ¥4,463 | ¥10,668 | ¥160,668 |
| 48o período | ¥3,421 | ¥14,208 | ¥164,208 |
| 60o período | ¥2,795 | ¥17,700 | ¥167,700 |
| Período de espera 36 | Primer mes, cuatro, siete y nueve. | ¥10,281 | ¥160,281 |
Comparación de la provisión mes a mes para el pago inicial diferente frente al plazo (préstamo 150.000, tasa anual 4,5%)
Preguntas frecuentes
¿Un plazo más largo a menor costo?
Los meses se redujeron, pero el interés total aumentó a medida que se gastaron más meses.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
APR incluye costos y es, por lo tanto, un costo más realista de los préstamos en comparación.
¿Debería comprarlo todo?
Si la ganancia en efectivo es menor que el préstamo APR después de la deducción del riesgo, el préstamo es razonable.
¿Cuál es el préstamo completo?
En términos puramente matemáticos, los préstamos son más rentables (inversión de dinero ahorrado) si la tasa de rendimiento es mayor que la tasa de interés en el préstamo. Tasa de interés 4%, ganancia financiera 3%, tiempo completo es más rentable; a su vez, los préstamos son mejores si hay más de 6% al año. # La consideración más realista, sin embargo, es **: " Tasas de interés bajas/Zero " tiende a estar vinculada a la exención de concesiones en efectivo, con tasas de interés reales a convertir (calculadas en IRR);2 hipotecas vehiculares, cobertura de seguro total durante períodos de préstamo (que es más costoso que la autocompasión);3 flexibilidad de flujo de efectivo — hay valor en retener efectivo para responder a contingencias. Se recomienda que al menos la "salida de gasto total real" sea contabilizada antes de decidir sobre el préstamo.
¿Cuál es el agujero en el pago de cero?
El pago de cero significa el 100% del préstamo, el riesgo se transmite totalmente al prestatario, y una trampa común: 1 tasa de interés es significativamente mayor que el préstamo normal (posiblemente el 8%-12 por ciento, y se expresa en términos de “valores” en lugar de “valores de pago” —** tasa de interés x 1.8 tasa de interés real**, ya que el dinero principal es pagado íntegramente, que es la frase de error más común especificado2 ** Método de determinación de costes reales: todos los costes se añaden al gasto total y la función IRR se utiliza para calcular la tasa anualizada real**, en lugar de depender únicamente de la promoción de la "provisión mensual".