Schweizer Hypothekenrechner
Berechnen Sie Hypothekenzahlungen mit CHF/EUR-Unterstutzung und Schweizer Marktzinsen
Die Rechner auf dieser Website liefern Schätzungen nur zu allgemeinen Informationszwecken. Es handelt sich nicht um Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So nutzen Sie Schweizer Hypothekenrechner
- 1Geben Sie den Hauspreis, den Schweizer Referenzzinssatz oder den auf SARON basierenden Zinssatz ein.
- 2Geben Sie Dauer und Amortisation Anforderungen (in der Regel bis zu 2/3).
- 3Siehe monatliche Raten, Gesamtzinsen und Restschuldenpläne.
Schweizer Hypothekenberechnungen
Jährlicher Zinssatz = Zinssatz x Schulden; amortisiert nach Regeln bis zu 2/3 des ImmobilienwertesSchweizer Hypotheken bestimmen die Zinsen in der Regel nach Referenzzinssätzen (historisch SARON, früher Libor) plus Bankpunkte.
Der Kreditnehmer muss einen Teil des Wertes der Immobilie über einen Zeitraum von etwa 15 Jahren amortisieren, der den zurückzuzahlenden Betrag bestimmt.
Schweizer Hypotheken haben mehrere einzigartige Merkmale: 1 ** Anzahlungsschwelle **: In der Regel sind mindestens 20 Prozent der Anzahlung selbstfinanziert, davon müssen mindestens 10 Prozent "Gold oder Silber" (Bargeld oder Spareinlagen) sein und die restlichen 10 Prozent können verpfändet oder aus der Altersrente (zweite Säule) zurückgezogen werden; 2 ** Amortisationspflicht **: Darlehen über die Immobilienbewertung 66,7 Prozent müssen innerhalb von ** 15 Jahren auf 66,7 Prozent amortisiert werden (oder vor der Pensionierung bezahlt werden); 3 ** Erschwinglichkeitstest **: Banken werden mit ** 5 Prozent "berechneter Zinssatz" ** (weit über dem tatsächlichen Zinssatz) gemessen und müssen bis zu einem Drittel des Vorsteuereinkommens pro Monat ** zur Verfügung stellen Dies ist die strengste Einschränkung auf dem Schweizer Markt und ein wichtiger Grund für die relative Stabilität der Immobilienpreise**.
** Portfoliokredit (Tranchierung) ist die vorherrschende Praxis**: Kredite werden in 2-4 Kredite unterteilt, mit unterschiedlichen Laufzeiten und Arten (z. B. 5-Jahres-Fest, 10-Jahres-Fest, SARON Floating) und Laufzeit gestaffelt. Dies ermöglicht kurzfristig niedrige Zinsen und verteilt das Risiko, "hohe Zinsen bei Fälligkeit zu erzielen". ** Die Wahl einer festen Laufzeit ist im Wesentlichen eine Zahlung für "Zinssicherheit" ** - Festzinsen sind in der Regel 0,5 Prozent - 1,5 Prozent höher als Floating, und eine Versicherung wird gekauft, um "sich keine Sorgen über steigende Zinssätze zu machen".
| Typ | Merkmale | Zinskurven | Fit für Menschen. |
|---|---|---|---|
| Festzinssatz (Festhypothek) | 2-10 Jahre Sperre | Mehr als schwimmend, sicherer. | Risikoaversion, langfristiger Besitz |
| Variabler Zinssatz (SARON/Libor) | Mit Marktschwankungen | Kurzfristig, mit geringem Risiko. | Kurzfristige Beteiligungen, hohes Risiko |
| Geldmarkthypothek | Folgen Sie dem Währungsmarktkurs | Am flexibelsten | Kurzfristiger Übergang |
| Variabler Zinssatz (variabel) | Bank variabel | Normalerweise am höchsten | Zwischenfinanzierung |
| (Tranchierung) | Wir werden es aufteilen. | Risikostreuung | Wahl der meisten Käufer |
Gemeinsames Hypothekenmodell in der Schweiz
Häufige Fragen
Welchen Referenzsatz verwendet die Schweiz?
Die meisten neuen Kredite werden SARON hinzugefügt; alte Kredite können sich immer noch auf feste oder Libor-Zinssätze beziehen.
Warum zwei Drittel Regel?
Die Schweizer Regulierung verlangt eine Amortisation von mehr als zwei Dritteln des Wertes der Immobilie, um den Wert des Kredits über das Risiko zu begrenzen.
Feste oder variable Zinssätze?
Kreditnehmer können zwischen festen (vorhersagbaren) und variablen (nach Referenzzinssätzen) wählen.
Wie viel kann ich leihen?
Abhängig vom Mindestwert der drei Bindungen: 1 ** Anzahlung **: 80 Prozent des Maximalwerts der Kreditimmobilie (von zu Hause); 2 ** Amortisationsbeschränkung **: mehr als 66,7 Prozent sind zu amortisieren, was sich auf die Risikobewertung von Banken auswirkt; 3 ** Einkommensbeschränkung **: am kritischsten, berechnet mit 5 Prozent Zinssatz (nicht realer Zinssatz) + 1 Prozent Unterhaltsgebühr + Amortisation, und der Gesamtaufwand übersteigt nicht 33 Prozent des Vorsteuereinkommens. Zum Beispiel unterstützt das jährliche Haushaltseinkommen von CHF 150.000, die jährlichen Ausgaben von CHF 50.000 bei einem Zinssatz von 5 Prozent einen Kredit von rund CHF 1 Million (50.000 = 5 Prozent). ** Die einzige Möglichkeit, das kreditfähige Niveau zu erhöhen, besteht darin, das Einkommen zu erhöhen oder die Anzahlung zu erhöhen. **
Lohnt es sich, ein Haus mit Pension (zweite Säule) zu kaufen?
Die Vor- und Nachteile hängen von Ihrem Urteil ab. **Vorbezug-Vorteile**: reduzierte Kredit- und Zinszahlungen und reduzierter Amortisationsdruck;** Lücken**: reduzierte Pensionskonten, dauerhafte Senkung der Rente (erheblicher Verlust von Zinseszinsen) und Rücknahmesteuer (einmalige Zahlung zu einem niedrigeren Satz) und reduzierte Lebens- und Invalidenversicherung für den zurückgezogenen Teil. **Verpfändung ** Vorteile: Führung von Pensionskonten und Versicherungen, nur als Garantien zu verwenden; ** Nachteile: keine Reduzierung der Kreditsumme, keine Änderung der monatlichen Rückstellung. Empirisches Urteil: Die Beibehaltung von Renten ist kostengünstiger, wenn die erwartete Kapitalrendite höher ist als der Hypothekarzinssatz; umgekehrt ist es besser. ** Die annualisierten Verdienste der Schweizer Renten betragen in der Regel nur 1 bis 2 Prozent, so dass sich viele Menschen in den letzten Jahren in einem Niedrigzinsumfeld eher für Hypotheken als für Auszahlungen entschieden haben. **
Mehr Tools
Schweizer Hypothekenrechner
Berechnen Sie Hypothekenzahlungen mit CHF/EUR-Unterstutzung und Schweizer Marktzinsen
Mietrendite-Rechner
Berechnen Sie Brutto- und Nettomietrendite fur Schweizer Immobilieninvestitionen
Immobilienbewertungsrechner
Schatzen Sie Schweizer Immobilienwerte mit der hedonischen Methode