El verdadero coste de pagar solo el mínimo de la tarjeta
Pagar el mínimo parece llevadero, pero es una de las formas más caras de financiarse. Una deuda de unos pocos miles puede tardar más de diez años en saldarse.
En el extracto, el mínimo suele ser solo el 5 % o el 10 % del saldo: parece un colchón amable. En realidad es uno de los mecanismos más rentables para el emisor: el resto devenga intereses a diario y el periodo sin intereses suele desaparecer.
Un ejemplo concreto
Supongamos que debe 10.000 al 18 % TAE (aprox. 0,05 % diario) con un mínimo del 10 %. El primer mes paga 1.000; los 9.000 restantes siguen generando intereses. Al mes siguiente el mínimo baja a 900, así que paga menos mientras los intereses siguen corriendo.
Calcúlelo con la calculadora de tarjeta de crédito: pagando solo el mínimo, saldar esos 10.000 puede llevar más de 14 años y costar más de 8.000 en intereses.
Por qué el mínimo es tan caro
- Desaparece el periodo sin intereses: si no paga el total, los intereses se devengan desde la fecha de cada compra, no tras 20–50 días de gracia.
- Interés diario con capitalización mensual: los intereses se suman al saldo y vuelven a generar intereses.
- El mínimo sigue bajando: al caer el saldo, cae su pago, y el capital apenas se reduce.
Tres alternativas más baratas
- Pago total: la única opción sin intereses y debería ser su opción por defecto.
- Pago a plazos: tiene comisión, pero suele salir más barato que el interés rotativo, con plazo fijo y previsible.
- Traspaso de saldo o préstamo: para saldos grandes, compare el coste anual de un préstamo personal.
Cómo salir rápido
Deje de usar la tarjeta y fije el orden con la calculadora bola de nieve vs avalancha: el método avalancha (primero el interés más alto) es el más barato; el de bola de nieve (primero el saldo menor) es el más fácil de mantener.