Fahrzeugfinanzierung
Fahrzeugfinanzierungsrechner
So nutzen Sie Fahrzeugfinanzierung
- 1Geben Sie den Preis des Autos, die Anzahlung und den Umtauschkredit ein.
- 2Geben Sie den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens (Monats) ein.
- 3Siehe monatliches Angebot, Gesamtzinsen und Gesamtkosten.
Berechnung des Automonats
Monatliches Angebot = P x r /(1−(1+r)^-n); r = annualisierter Zinssatz/12; P = Autopreis - Anzahlung - ErsatzNetze werden über den Zeitraum verteilt; eine höhere Anzahlung oder kürzere Periode reduziert die Gesamtzinsausgaben.
Die wirkliche Entscheidung über die lebenslangen Kosten ist der effektive Jahreszins und nicht die monatliche Zahl in der Anzeige, so dass der Vergleich auf einer gesamten verzinslichen Zahlung basieren sollte.
Auto-Darlehen Monat ** Äquivalente Haupt ** Formel: Monat = P x r x (1 + r) n ÷ (1 + r) n - 1), von denen P ist Haupt, r ist monatlicher Zinssatz (jährlicher Zinssatz ÷ 12) und n ist Begriff. Zum Beispiel: r = 0.00375, n = 36, für den Monat ¥4.463, mit einem Gesamtinteresse von ungefähr 10.668. ** Die äquivalenten Kapitalrückzahlungen sind monatlich festgelegt und die Zinsen sind in der vorherigen Periode höher; Die äquivalente Kapitalrückzahlung wird monatlich reduziert, die Gesamtzinsen sind etwas niedriger und der Druck der vorherigen Periode ist hoch. **
** Der Kauf eines Autos unterliegt dem "Landepreis" und nicht dem Preis eines nackten Autos **: Landing Preis = nacktes Auto + Kaufsteuer (ca. nacktes Auto Preis 11,3, kein neues Energieauto) + Versicherung (ca. $ 4.000-8.000 im ersten Jahr, Art des Autos und Versicherung) + Board (Hunderte von Dollar) + Verladung. Eine Schätzung von etwa 16,8-175,000 Menschen landeten in 150.000 nackten Fahrzeugen. ** Wenn ein Darlehen gewählt wird, sollte es von einer Finanzdienstleistungsgebühr (US $ 3.000-8.000, die sogar vermieden werden kann) und einer möglichen GPS / Sicherheitengebühr begleitet werden. ** Eine andere "Null-Zins" -Option, die normalerweise einen höheren Anzahlungssatz oder einen Verzicht auf Bargeldpräferenzen erfordert, ist möglicherweise nicht kosteneffektiv, indem der "Barrabatt + normaler Zinssatz" mit den Gesamtausgaben der Option "kein Rabatt + Nullsatz" verglichen wird.
| Dauer | Monat | Zinsen insgesamt | Gesamtausgaben |
|---|---|---|---|
| 12 Zeitraum | ¥12,806 | ¥3,672 | ¥153,672 |
| 24 Perioden | ¥6,553 | ¥7,272 | ¥157,272 |
| 36 Zeitraum | ¥4,463 | ¥10,668 | ¥160,668 |
| 48. Periode | ¥3,421 | ¥14,208 | ¥164,208 |
| 60 Perioden | ¥2,795 | ¥17,700 | ¥167,700 |
| Wartezeit 36 | Erster Monat, vier, sieben-neun. | ¥10,281 | ¥160,281 |
Vergleich der monatlichen Rückstellung für unterschiedliche Anzahlungen mit der Laufzeit (Darlehen 150.000, Jahreszinssatz 4,5%)
Häufige Fragen
Längerfristig zu geringeren Kosten?
Die Monate wurden reduziert, aber das Gesamtinteresse stieg, da mehr Monate ausgegeben wurden.
Was ist der Unterschied zwischen APR und Zinssatz?
Der effektive Jahreszins beinhaltet Kosten und ist daher im Vergleich zu den Kreditkosten realistischer.
Soll ich alles kaufen?
Wenn der Bargewinn niedriger ist als der effektive Jahreszins nach Abzug des Risikos, ist das Darlehen angemessen.
Was ist das volle und das Darlehen?
Rein mathematisch gesehen sind Kredite kostengünstiger (Investition von gespartem Geld), wenn die Rendite höher ist als der Zinssatz für das Darlehen. Zinssatz 4%, finanzieller Gewinn 3%, Vollzeit ist kostengünstiger; Im Gegenzug sind Kredite besser, wenn es mehr als 6% pro Jahr gibt. ** Die realistischere Überlegung ist jedoch **: "Null / niedrige Zinssätze" sind tendenziell an den Verzicht auf Barkonzessionen gebunden, wobei die realen Zinssätze umgerechnet werden müssen (berechnet in IRR); 2 Fahrzeughypotheken, voller Versicherungsschutz während der Kreditlaufzeiten (was teurer ist als der Eigenkauf); 3 Cashflow-Flexibilität - es ist wichtig, Bargeld zu behalten, um auf Eventualitäten zu reagieren. Es wird empfohlen, mindestens die "tatsächliche Gesamtausgabenlücke" zu berücksichtigen, bevor über das Darlehen entschieden wird.
Was ist das Loch in Null Anzahlung?
Null Anzahlung bedeutet 100 Prozent des Darlehens, das Risiko wird vollständig an den Kreditnehmer weitergegeben, und eine gemeinsame Falle: 1 Zinssatz ist deutlich höher als der normale Kredit (möglicherweise 8 Prozent-12 Prozent, und ausgedrückt in "Zinssätzen" statt "Zinssätzen" -** Zinssatz x 1,8 Realzinssatz **, da das Hauptgeld zurückgezahlt wird, aber die Zinsen vollständig bezahlt werden, was die häufigste irreführende Phrase ist); 2 GPS muss installiert werden, spezifizierte Versicherung bezahlt, hohe Finanzdienstleistungen bezahlt; 3 Hypotheken mit vollem Fahrzeug, mit hohem Ausfallrisiko; 4 Vorauszahlungen sind fast alle Zinsen. ** Methode zur Bestimmung der tatsächlichen Kosten: Alle Kosten werden zu den Gesamtausgaben addiert und die IRR-Funktion wird zur Berechnung des tatsächlichen annualisierten Satzes** verwendet, anstatt sich ausschließlich auf die Förderung der "Monatsvorsorge" zu verlassen.